Organizacja pogrzebu przypada na najtrudniejsze dni. Zakład pogrzebowy oczekuje zapłaty, a rodzina często ma kartę zmarłego albo dostęp do jego bankowości internetowej. Wydaje się naturalne, by pogrzeb opłacić z jego pieniędzy. Wyjaśniam, dlaczego nie należy robić tego kartą ani przelewem z konta zmarłego – i jak legalnie sfinansować pogrzeb z jego środków.
Krótka odpowiedź
Kartą zmarłego ani przelewem zleconym z jego bankowości – nie. Po śmierci posiadacza rachunku nikt nie jest już uprawniony do korzystania z jego karty i dostępu do konta, a pieniądze wchodzą do spadku. Pieniądze zmarłego mogą jednak legalnie pokryć koszty pogrzebu – za pośrednictwem banku.
Dlaczego nie kartą ani przelewem z konta zmarłego?
- Uprawnienie wygasło. Zgoda, którą zmarły wyrażał za życia, oraz pełnomocnictwo do rachunku wygasają z chwilą jego śmierci (art. 101 § 2 Kodeksu cywilnego, k.c.).
- Pieniądze należą do spadkobierców. Środki na rachunku wchodzą do spadku i do czasu działu należą wspólnie do wszystkich spadkobierców.
- Ryzyko sporu i zarzutów. Transakcja kartą zmarłego jest transakcją nieautoryzowaną. Gdy w rodzinie dochodzi do konfliktu, takie płatności bywają podstawą żądania zwrotu, a nawet zawiadomienia o przestępstwie – szerzej piszę o tym w artykule karta zmarłego – czy można wypłacić pieniądze z bankomatu.
Koszty pogrzebu są długiem spadkowym (art. 922 § 3 k.c.), więc pozostali spadkobiercy często akceptują taki wydatek. Nie zmienia to jednak tego, że prawo przewiduje na to bezpieczniejszą drogę.
Zwrot kosztów pogrzebu z konta zmarłego (art. 55 Prawa bankowego)
Bank jest obowiązany wypłacić z rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub lokaty zmarłego kwotę wydatkowaną na koszty pogrzebu osobie, która przedstawi rachunki stwierdzające wysokość poniesionych przez nią kosztów (art. 55 ust. 1 pkt 1 Prawa bankowego). Zwrot obejmuje koszty w wysokości nieprzekraczającej kosztów urządzenia pogrzebu zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w danym środowisku. Wypłacona kwota nie wchodzi do spadku (art. 55 ust. 2).
W praktyce:
- Zapłać za pogrzeb – z własnych środków albo częściowo z zasiłku pogrzebowego.
- Poproś zakład pogrzebowy o fakturę lub rachunek wystawiony na Ciebie.
- Złóż w banku zmarłego wniosek o zwrot kosztów pogrzebu – zwykle z odpisem aktu zgonu, rachunkami i dowodem osobistym.
- Bank wypłaci Ci zwrot z rachunku zmarłego – do wysokości dostępnych środków.
Nie musisz czekać na stwierdzenie nabycia spadku. Część banków na wniosek organizującego pogrzeb przelewa należność bezpośrednio na rachunek zakładu pogrzebowego – warto o to zapytać.
Zasiłek pogrzebowy – 7000 zł od 2026 r.
Od 1 stycznia 2026 r. zasiłek pogrzebowy z ZUS i KRUS wynosi 7000 zł (wcześniej 4000 zł). Członek rodziny, który pokrył koszty pogrzebu, otrzymuje go w pełnej wysokości; inne osoby i instytucje – zwrot udokumentowanych kosztów do tej kwoty. Zakład pogrzebowy może rozliczyć zasiłek bezpośrednio z ZUS na podstawie upoważnienia od osoby, która ponosi koszty – wtedy rodzina nie musi wykładać całej kwoty z góry.
Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci
Jeżeli zmarły złożył w banku dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, bank wypłaci wskazanej w niej osobie z najbliższej rodziny – małżonkowi, wstępnemu, zstępnemu lub rodzeństwu – określoną kwotę, do ustawowego limitu (art. 56 Prawa bankowego). Te pieniądze nie wchodzą do spadku, a do ich wypłaty zwykle wystarczy akt zgonu.
Rachunek wspólny
Jeżeli rachunek był wspólny – np. małżonków – współposiadacz może nadal z niego korzystać i zapłacić za pogrzeb własną kartą. Udział zmarłego w środkach zgromadzonych na rachunku wchodzi jednak do spadku i podlega rozliczeniu ze spadkobiercami.
Pogrzeb opłacony z własnych pieniędzy – jak odzyskać koszty?
Jeżeli zapłaciłeś za pogrzeb z własnych środków, a nie skorzystałeś ze zwrotu z rachunku zmarłego, możesz żądać zwrotu od spadkobierców – koszty pogrzebu w zakresie odpowiadającym zwyczajom są długiem spadkowym (art. 922 § 3 k.c.). Rozliczenie następuje zwykle przy dziale spadku. Zachowaj wszystkie rachunki i potwierdzenia zapłaty.
Co, jeśli już zapłaciłeś kartą zmarłego?
- zachowaj fakturę za pogrzeb i potwierdzenie transakcji – pokażą, że pieniądze poszły na dług spadkowy,
- poinformuj pozostałych spadkobierców i uzgodnij rozliczenie,
- zgłoś śmierć w banku i nie korzystaj dalej z karty ani z bankowości zmarłego,
- jeżeli rodzina kwestionuje wydatek, skonsultuj sprawę z adwokatem.
Najczęstsze pytania
Czy potrzebuję stwierdzenia nabycia spadku, żeby bank zwrócił koszty pogrzebu?
Nie. Zwrot kosztów pogrzebu z rachunku zmarłego przysługuje osobie, która je poniosła i przedstawi rachunki. Bank może poprosić o dodatkowe dokumenty, np. odpis aktu zgonu.
Co obejmują koszty pogrzebu?
Koszty urządzenia pogrzebu zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w danym środowisku – przede wszystkim usługi zakładu pogrzebowego, trumnę lub urnę, opłaty cmentarne i ceremonię. Co do nagrobka czy stypy praktyka bywa różna i w razie sporu decydują okoliczności sprawy.
Ile wynosi zasiłek pogrzebowy w 2026 r.?
7000 zł – przy zgonach od 1 stycznia 2026 r.
Czy mogę zapłacić za pogrzeb przelewem, jeśli znam hasło do bankowości zmarłego?
Nie powinieneś. Znajomość hasła nie daje uprawnienia do dysponowania rachunkiem po śmierci posiadacza. Skorzystaj ze zwrotu kosztów pogrzebu przez bank.
Zobacz też
- karta zmarłego – czy można wypłacić pieniądze z bankomatu
- przyjąć czy odrzucić spadek – jak podjąć decyzję
- jak odrzucić spadek krok po kroku
- spis inwentarza i wykaz inwentarza
Jak mogę pomóc?
Prowadzę sprawy spadkowe w Warszawie. Pomagam w szczególności:
- uzyskać zwrot kosztów pogrzebu i dostęp do pieniędzy zmarłego zgodnie z prawem,
- rozliczyć koszty pogrzebu i inne wydatki między spadkobiercami, także w dziale spadku,
- w sporach rodzinnych o wydatki z konta zmarłego.
Zapraszam do kontaktu. Przyjmuję klientów w kancelarii w Warszawie, a konsultacje są możliwe także online.
- Adres: Al. Jerozolimskie 29 lok. 6, 00-508 Warszawa (III piętro, winda)
- Telefon: 790 77 88 88 (w sprawach pilnych – całodobowo)
- E-mail: anna.szydlowska@adwokatura.pl
Masz pytania o koszty pogrzebu i spadek? Zobacz: adwokat spadkowy w Warszawie – zakres pomocy albo zadzwoń: 790 77 88 88 (Pn–Pt 8:00–20:00, w sprawach pilnych całą dobę).
Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej w konkretnej sprawie. Stan prawny na 9 października 2026 r.
adwokat Anna Szydłowska
tel. 790 77 88 88
